“养老理财产品”来了！怎么样？该不该买？

　　 读者提问 ： 

　　养老理财产品有什么特点和优势？能满足购买者哪些需求？

　　 工银理财 ：

　　此次试点推出的养老理财产品，针对客户养老资金的保值增值需求，与其他养老金融产品相比，具有以下几点特点：

　　一是受众面广。商业养老保险和定位“养老”的基金产品，都是第三支柱养老产品的重要组成部分，但是保险和基金的受众相较于银行理财而言相对较小，在养老领域银行理财产品能够覆盖最广泛的客群需求。

　　二是风格更匹配。银行理财长期以来注重大类资产配置，是投资范围覆盖最广的资管机构，擅长非标准化债权投资、信用风险把控等，依托投研基础，在产品管理中更加注重安全和风险管控。这种稳健的投资风格与国内投资客户的投资偏好以及长期养老需求更为契合。

　　三是产品设计贴近养老需求。此次试点工作，在产品设计方面，创新推出了众多条款设计，包括平滑基金、风险准备金、减值准备等在内的风险管理机制、定期分红的流动性安排、1元起购的普惠安排、费率优惠、人文关怀等条款，核心都是充分满足和贴近养老需求。

　　作为养老金融的重要创新，首批养老理财产品受到了包括监管机构、资管机构、媒体等社会各界的广泛关注，特别是试点地区的投资者，通过各种渠道积极了解试点产品的特点。

　　试点地区的投资者认购热情非常高，试点机构也提前做好内部培训，依法合规做好营销宣传工作，积极为投资者购买提供便利和支持。

　　首先，养老理财产品虽然具有稳健特征，但不等于“刚兑”，仍具有风险属性，投资者要结合自身风险承受能力、养老规划、投资理念、资金状况等，判断是否要进行长期养老投资。

　　其次，各类机构的养老产品的侧重点和特点各不相同，因此投资者要结合自身需要，关注养老理财产品的风险收益特征，根据风险偏好等情况选择与自身更相匹配的养老理财产品。