廊坊银行：“锚”定数字科技 提升小微企业服务效能

　　近日，京津冀三地人民银行联合工信部门召开的京津冀协调机制2021年度会议发布了“京津冀产业链金融支持计划”，共设置125亿元货币政策资金额度支持京津冀产业链上的中小微企业融资。据悉，包括廊坊银行在内的京津冀三地共10家银行分别与当地人民银行签订合作协议。

　　作为深耕地方区域经济的中小银行，廊坊银行近年来多措并举支持当地小微企业发展，已经做出自己的特色，特别是在数字金融赋能小微企业方面积极探索、成效显著。“下一步，廊坊银行将综合考虑当地小微企业所在产业发展前景和所处产业链、供应链中的重要性，向符合条件的企业发放首贷、信用贷款、中长期贷款，并综合运用供应链金融产品服务上下游企业。”廊坊银行行长助理单正勇在接受《金融时报》记者采访时表示。

　　　以合作实现科技练兵 以实践推动数字转型

　　“想用就用，有钱随时还，利率也不高，很适合我们。”花卉种植大户张阿姨告诉《金融时报》记者，今年52岁的她带着十来个河北老家人一起打拼事业，主要种植和销售花卉、蔬菜。由于这个行业存在一定的结款周期，经常占用手头资金，张阿姨时常面临资金缺口。

　　针对这样的“痛点”问题，廊坊银行与顺丰速运合作，从物流端数据入手开发线上经营贷产品，在线办理、即时审批。据了解，经过贷前审查，廊坊银行给予张阿姨15万元授信额度，灵活的贷款、还款政策为其解除了后顾之忧。

　　位于石家庄新乐市的邯邰镇是石家庄和北京新发地市场的重要蔬菜供应基地，以家庭式经营大棚为主，农户们存在借款需求，却苦于经营证照、数据不甚规范，在银行申请贷款难度较大。于是，廊坊银行联合原中国扶贫基金会旗下专注农村小微客户的综合助农机构中和农信，共同搭建联合贷款系统，为新乐市的农户们提供便捷的融资平台。经过两年的合作，相关行业的本地贷款余额突破10亿元，有力支持了当地农户的生产经营。

　　“廊坊银行团队与中和农信共同设计具体合作方案，并通过小规模放款、规范性测试确保整体风险可控、操作规范，以‘小步快走’的方式不断优化服务、提升效率。河北省是中和农信的重点业务区域，可以说，与廊坊银行的合作，是中和农信与金融机构开展合作的一个优秀样本。”中和农信副总裁陈殿左表示。

　　近年来，廊坊银行积极开展小微企业数字化金融服务，先后与国内外多个头部平台开展合作。例如，与世界银行国际金融公司（IFC）合作探索“互联网+大数据”的农村普惠金融新模式，推出价值链贷款产品“爱农贷”；与美团合作推出“生意贷”；与顺丰合作推出线上经营贷；与蚂蚁金服合作推出“旺农贷”等。截至目前，该行累计投放小微企业贷款超过400亿元。

　　从输血走向造血 从外部合作走向自主场景

　　在疫情防控常态化背景下，酒店行业正在艰难复苏。今年的“双十一”购物节，廊坊银行携手酒店数字化营销服务商“直客通”，帮助酒店搭建完善的金融支付结算平台，平台单日交易金额突破亿元，有力支持了酒店业尤其是中小型酒店的经营复苏。

　　如果说廊坊银行数字金融的1.0时代是以外部合作为抓手，实现经验的积累和战斗力的提升，那么，在此基础上，搭建场景化的数字银行生态，为本地市民、小微企业主提供金融支持，则是廊坊银行数字化小微金融服务2.0时代的远景目标。

　　从解决小微企业资金缺口到协助其增加销售收入，从单纯的贷款融资到综合化、框架性的解决方案，为小微企业提供更加一体化的服务是廊坊银行目前加大对小微企业支持力度的重要探索方向。

　　据介绍，线上化的作业平台、科技化的风控体系以及全链条的行业整合是廊坊银行场景金融的三大发力点。具体而言，首先，通过线上化作业平台实现客户H5端贷款申请、提款、还款，避免了传统网银、手机APP下载、来行面签等操作环节的不便；其次，通过科技化的风控体系，在取得客户授权的前提下，借助人脸识别、政府公开信息等大数据，对客户进行动态画像描述、客群特点分析、行业风险判断，精准识别风险，定期对客户进行风险预警评估，做到 “早发现、早规避、早解决”；最后，在提供贷款资金支持的基础上推动打造全链条的行业整合平台，提供线上化资金支付结算渠道，为小微企业主提供线上结算、收款、打折、优惠等支付结算服务，为小微企业主提供线上化销售推广渠道，真正实现从“输血”到“造血”的一体化服务。

　　　植根国家战略 服务区域特色经济

　　相关统计显示，目前穿梭于京津冀的“侯鸟人群”已达近百万人。随着京津冀协同发展、北京副中心建设、雄安新区建设、北京大兴国际机场临空经济区建设等国家战略的不断推进，三地经济生活融合程度日益加深。“候鸟人群”大量集中在廊坊燕郊、香河、固安、大厂等区域，其中不乏个体工商户与小微企业主，他们的存在与壮大，正在重塑京津冀区域独特的经济形态。

　　廊坊，北部融入北京城市副中心，中部坐拥北京大兴国际机场和临空经济区，南部衔接雄安新区，东部毗邻天津渤海经济圈，区位优势得天独厚。特别是临空经济区建设为廊坊带来涉及总部经济、生命健康、航空物流、航空科技、高端服务、新一代信息技术等多个领域上百家企业入驻。国家战略给区域发展带来的广阔空间与独具特色的经济生态，也为廊坊银行小微金融服务带来新的机遇。

　　“廊坊银行一直以‘服务国家战略、服务区域经济、服务人民群众’为历史使命。独特的地理位置，让我们得以跟随国家战略一起成长，能够享受来自北京的科技人才红利，也造就了我们在小微金融方面的潜在增长点。临空经济区内的新型小微企业，环京津冀都市圈内的‘候鸟人群’，未来都将是廊坊银行拓客的重点。依托于园区金融，服务园区里的初创型专精特新小微企业，植根于本地，深入研究区域内人群经营、工作、生活的综合金融需求，这既是我们的责任，也是我们的特色。”廊坊银行党委书记李克俭表示。

　　数据显示，截至2021年10月末，廊坊银行普惠小微贷款余额131.92亿元，普惠型小微企业有贷款余额的户数53116户，在河北省城商行中名列前茅。据悉，未来廊坊银行将继续以数字科技为“锚”，进一步“精耕”本地、提升小微企业服务质效。