建行依托科技打击电信网络诈骗交易

　　电信网络诈骗是运用信息技术、心理技术实施的新型刑事犯罪，背后是庞大的黑灰产业，诈骗手法翻新快，隐秘性强，赃款转移极其迅速，据统计诈骗手法多达300余种，打击电信网络诈骗、切断赃款转移资金链，要依靠实时大数据技术和金融科技力量。打击电信网络诈骗是以高科技对抗高科技的新型作战。

　　为此，4月6日，建行成立“支付结算领域涉赌涉诈防控数字化战机”，集结建行总行本部20多位业务、数据、模型专家组成专班，集中资源、集中办公、集中投入，开发建设企业级涉赌涉诈防控监测系统，构建覆盖“事前侦测+事中拦截+事后追踪分析”的全流程涉赌涉诈风险监测与处置体系。

　　据介绍，战机模型组整理调阅两年来公安部通报的数万个账户，逐户分析资金收付交易对手、交易时段、金额、频率、地域分布、渠道、IP地址、设备地址、客户年龄、职业、性别等30多个维度的特征，并进行关联账户穿透分析，形成了作案特征的聚类画像。

　　5月8日，战机得到了国家反诈中心支持，向战机派驻专家，与建行联合开展建模工作，并提供了240万曾因电信网络诈骗被公安部门查询、止付和冻结过账户作为黑样本，供实时和批量模型建设、机器学习以及数据验证。经过紧张的合作研发，模型组建立了涉案账户事中实时模型，对可疑账户和可疑交易进行实时管控和交易阻断，经国家反诈中心组织两次验证，模型命中率在90%以上，6月19日，公安合作事中实时模型一号和两个自研的电子渠道事中实时模型率先在银行业正式投产上线，9月24日，公安合作事中实时模型一A号和二号以及企业级涉赌涉诈防控系统1.0版正式投产上线。

　　据了解，在实战中，战机充分发挥作用。 6月20日，周日，事中实时模型上线第2日，国家反诈中心两名警官在现场同战机人员共同监测优化后模型运行情况。

　　上午9：30左右，一个户名为赵某某的账户显示告警，开户行在北京大兴，该账户有电信诈骗洗钱的前科，收取不同地域的数笔汇款后，迅速划转款项且不留余额，高度可疑，其中，宁夏固原一位受害人分两笔向其汇款20万元，事中实时模型立即关停了其非柜面业务办理权限。战机继续跟踪账户状态，10：30发现该账户在山东济南某一网点柜面做了取款销户，立即打电话与网点联系核实。网点人员确认，赵某某刚刚取款销户离开。

　　从账户收款、转款、系统告警、处置、嫌疑人到柜面取款销户，全过程不到两个小时，战机人员在验证实时模型功能强大的同时，也同时感叹犯罪分子反应的迅速。

　　根据案情，在场的国家反诈中心警官安排固原公安机关与受害人联系，确认是一起“杀猪盘”诈骗，由固原公安机关立案，次日，迅速将赵某某抓好获，为受害人挽回了资金损失。

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