建行产业扶贫新模式推动高质量脱贫

​2020年我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫、贫困县全部摘帽、解决区域性整体贫困，是全面建成小康社会的硬核任务。产业扶贫是脱贫攻坚的主要途径和长久之策，更是巩固脱贫攻坚成效、培育乡村内生增长动力、实现脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接的关键。

近年来，建行针对建档立卡贫困户缺资产、缺信用、分布广、规模小、管理难等特点，总结提炼出“跨越2020——N+建档立卡贫困户”产业扶贫模式，即构建“N”与贫困户之间的利益联结机制，运用金融科技提升、信用提升、产业链提升、管理提升四大类机制，提供差异化的金融产品和服务模式，帮助贫困户深度参与社会分工和社会分配，从而有效带动贫困户就业增收，确保贫困户真脱贫、不返贫，形成可持续的扶贫长效机制。截至6月末，建行产业扶贫贷款余额1006.8亿元，带动建档立卡贫困人口13万人。

 “科技提升”提供线上融资

据介绍，建行有效应用金融科技成果，运用互联网、物联网、大数据、人工智能等思维及技术，不断深挖农业农村大数据，建生态、搭场景、扩用户，通过 “网络供应链”“小微快贷”“云企贷”等线上服务，为贫困地区提供方便快捷的线上融资，带动贫困户就业增收。

在“网络供应链”扶贫模式方面，建行与农业一二三产业核心企业、大宗农产品交易平台等开展合作，通过系统对接，实时交互交易、资金及物流等“三流合一”信息，整合多方资源，为涉农小微企业、农户提供全流程在线操作的网络融资服务，成为“互联网+金融”扶贫的成功实践。

在“小微快贷”全线上融资模式方面，建行不断丰富小微企业大数据产品体系，构建“小微快贷”全线上融资模式。对内连接多个对公、对私系统组件，对外连接人民银行征信系统、工商、税务、司法、海关等数据，利用互联网渠道，实现贷款申请、审批、签约、支用、还款等线上自助操作。

“一部手机云企贷”则是云南省政府与建行深度合作，创新打造的以金融属性为突出特点的服务实体经济数字化综合平台。该平台依托建行金融科技优势，率先破解云南农业企业贷款难题。“云企贷”目前已搭建土地流转平台，创新“地押云贷”和“云花贷”，构建云信用模型等，为金融支持深度贫困地区产业金融扶贫搭建全方位的综合性服务平台，助力云南农业产业良性发展。

 “信用提升”实现增信

通过与保险+期货、中央和国家机关定点扶贫单位、农担公司等开展合作，建行为贫困户进行增信，解决贫困地区小微企业和农户缺抵押、缺信用、贷款难问题。

据了解，保险+期货模式以保险公司为贷款主体或企业资产提供保险，建行提供贷款，共同扶持贫困地区新型农业经营主体发展。建行新疆区分行创新“银行+保险+期货”模式，为棉农提供贷款，建信期货和保险公司为贷款农户进行保价服务，确保棉农利益。建信商贸可在国内期货市场进行对应标的期货交易，最终到期时，建信商贸将根据场外期权产品盈亏情况向保险公司支付行权收益，保险公司则在价格达到赔付条件的情况下向棉农进行赔付。同时，在棉花收购期间，建行新疆区分行向兵团下属棉花收购公司客户发放棉花采购贷款用于优先支付和收购贷款农户棉花，全方位保障了农户利益，确保农户顺利还款。

担保增信模式则由政府扶持或直接出资设立担保公司，对符合条件的扶贫企业或项目予以担保，建行提供贷款支持。该模式不仅可以将银行与农户“一对多”的关系变成与担保公司的“一对一”，促进融资落地，还能够通过政府对担保公司的资金注入，使担保公司放大，实现其净资产数倍至十几倍的杠杆效应，建立起银行与担保公司的风险分担机制。

定点扶贫单位增信模式方面，中央、国家机关、央企等单位均承担有定点扶贫任务，在向定点扶贫点投入资源和资金的同时，也会定点采购农产品，以购代捐，提高产业扶贫成效。基于此，建行创新“扶贫供应贷”金融产品，以定点扶贫单位采购订单为依托，为向上述定点扶贫单位提供农产品的小微企业和农民专业合作社等市场主体提供信贷资金，用于借款人生产经营资金周转活动。

在地方政府增信模式方面，建行密切与定点帮扶区域政府联系，由政府推荐客户，探索信用贷款新模式。建行陕西省分行积极接洽安康市政府，聚焦政府重点打造的新社区工厂，依托从业资历、实际投资、工资发放和企业订单“三资一单”创新推出“新社区工厂贷”纯信用、免抵押、免担保, 突破新社区工厂发展过程中融资难的瓶颈，打造持续带动贫困户就业脱贫和稳收增收的普惠金融扶贫新模式。

助力农业全产业链提升

将农业产业化龙头企业与贫困地区的产业发展需求进行对接，在农业生产环节，建行为公司提供贷款支持，由公司提供技术、设备、种苗等，吸收贫困户参与种养，并与贫困户签订合作协议进行定点采购，建行可依托订单向农户发放个人贷款。在销售环节，建行则依托建行善融商务电商平台拓宽销路，从生产端到销售端建立长效机制，使产业发展产有品质、销有市场，真正实现全产业链提升。

据介绍，建行选择有能力、有意愿、有扶贫工作经验的农业龙头企业与贫困地区产业发展需求进行对接，公司吸收贫困户参与种养，对贫困户提供技术方面的帮扶，并与贫困户签订合作协议进行定点采购，帮助贫困乡村实现自我造血功能。建行为企业提供贷款支持，并按政策提供利率优惠，从而达到“贫困户增收、企业获益”的精准扶贫模式。

建行贵州省分行在“资源变资产、资金变股金、农民变股东”的“三变”模式发源地六盘水市选取红心猕猴桃产业进行试点，为项目核心企业提供授信，支持其打造猕猴桃全产业链条；建立与贫困户的利益连接机制，农民以承包土地入股项目，可获得土地流转费、务工收入以及核心企业的利润分红三块收入，有效带动贫困户农业种植的积极性；同时，作物种植风险和产品销售风险完全由企业承担，农户基本不承担任何风险，使农民真正转变成农业产业工人。农户通过在建行购买理财产品，还可进一步实现资产的保值增值。该项目实实在在解决了1071名建档立卡贫困人口就业问题。

同时，建行依托“善融商务”电商平台，积极对接农村特色产业发展需要，主动引进优质涉农商户进驻平台，线上设立央企、地方国企、地方扶贫专馆，推出消费扶贫爱心信用卡，举办“线上+线下”大型消费扶贫撮合展销会，通过直播带货、工会提货、单位采购等多种方式，拓宽扶贫产品销路。

数据显示，2017年至2020年9月末，“善融商务”扶贫交易额418.56亿元，其中，2020年实现123.26亿元。2019年至2020年9月末，“三区三州”深度扶贫地区累计交易额3.88亿元。2020年帮助销售贫困地区农产品18.46亿元，建行行内机构和员工通过“善融商务”购买贫困地区农产品2.48亿元；建行全行员工购买率81%。在2020年9月份全国消费扶贫月活动中，建行共实现销售2.37亿元。

 “管理提升”完善贫困地区信用体系建设

“通过与农业专业服务公司、农民专业合作社、村委会、基层党组织、驻村工作队等机构和组织开展合作，借助服务公司为农村市场提供生资、农机、农业技术服务方面的专业经验，以及农业合作社、村委会等对农村信息、资源和行政、组织、管理等方面优势，可对借款主体进行有效的组织管理，推进贫困地区信用建设。”建行有关负责人表示。

黑龙江省绥化市庆安县是国家级生态示范区和绿色水稻生产基地，也是全国232个农村承包土地经营权抵押贷款试点地区之一。建行探索农业专业服务公司提升模式，通过积极协调地方政府搭建完善“土地确权流转平台”、引入专业的“农业服务公司”、成立“三农银企合作协会”等创新模式，在产业链前端，通过“助农贷”产品投放贷款资金给农业种植合作社，用以支付土地承包费、购买生产资料、农机服务费和田间作业人工费等费用支出，确保按时保质保量完成农业生产，在产业链后端，通过“农监融”产品向农产品收储、加工企业投放贷款资金，确保及时收购合作社和农民种植的农产品，合作社以售粮款偿还“助农贷”业务贷款，形成了独特的“庆安模式”。

同时，建行青海省分行借助当地银监局创设的“双基联动”（基层金融机构+基层党组织）银政合作贷款模式，将基层党组织的信息、资源和行政管理优势与建行的资金、技术和风险管理优势融合互补，将扶贫工作扎实落地。该分行金融精准扶贫综合化融资有效带动了东山根中村12户贫困户创收增收，目前全村人均可支配收入达到9400元，增长335.71%，实现了贫困户全部脱贫。

喔刷是喔刷支付推出的一款基于手机蓝牙的智能POS机,是一家专业第三方支付公司，2008年12月30日在天津注册成立。喔刷以到账稳定，商户质量优异，受到众多用户喜爱。并成本用户用卡消费的最后一道“屏障”

扫一扫 添加客服微信
咨询喔刷