科技赋能转型 邮储银行精准发力提升服务实体经济质效

　　3月25日，邮储银行公布A股上市后的首份业绩报告，“晒”出2019年诸多亮点：成功完成A股上市，设立中邮理财子公司，全面启动新一代核心银行系统建设，实现净利润610.36亿元，同比增长16.52%……透过年报可以发现，2019年，邮储银行坚定不移服务实体经济、防控金融风险、持续深化改革，深入推进特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化“五化”转型，经营业绩持续向好，交出了一份精彩的答卷。

　　拥有近4万个营业网点、服务个人客户超过6亿人、存款余额突破9万亿元、贷款余额接近5万亿元、资产总额突破10万亿元……作为拥有天然的零售基因和业务禀赋的国有大行，邮储银行不断巩固自身零售优势，持续服务“三农”、城乡居民和中小企业，积极融入经济社会发展大局，全面履行企业公民责任，服务实体经济能力和质效实现了进一步提升。

邮储银行科技赋能助力业务转型发展。

　　推进普惠金融服务迈上新台阶

　　2019年，邮储银行全面深化普惠金融体制改革，设置普惠金融板块，加大金融扶贫投入力度，引导资源向小微企业、“三农”倾斜，切实增加普惠金融服务的可得性。与此同时，通过科技赋能，应用大数据技术，不断提升小微、“三农”金融服务水平，实现全行普惠金融业务的可持续发展。

　　数据显示，截至2019年末，邮储银行涉农贷款余额达1.26万亿元，为乡村振兴战略注入邮储力量；普惠型小微企业贷款结余户数151.60万户、贷款余额6531.85亿元，均居同业前列，新发放民营企业贷款占比稳步提升，持续纾困民营和小微企业融资难、融资贵；全力助推打赢精准脱贫攻坚战，金融精准扶贫贷款余额824.56亿元，新增212.59亿元。

　　与此同时，邮储银行积极支持国家战略发展和经济结构转型升级。2019年，邮储银行设立河北雄安分行，京津冀协同发展相关项目贷款余额598.03亿元，服务粤港澳大湾区建设、长江经济带发展等国家重大战略以及“一带一路”建设力度持续加大。据年报显示，截至2019年末，该行对公贷款余额1.74万亿元，较上年末增长12.12%。此外，邮储银行积极践行绿色发展理念，大力推行绿色信贷，持续加大绿色环保和节能减排领域的信贷支持力度，截至报告期末，该行绿色贷款（节能环保项目及服务贷款）余额2433.01亿元，较上年末增长27.78%，绿色贷款余额占比保持同业较高水平。

　　值得关注的是该行在金融扶贫方面的举措和行动。据了解，2019年，邮储银行制定了金融支持脱贫攻坚的实施意见，聚焦深度贫困地区，新增金融资金优先满足深度贫困地区，新增金融服务优先布局深度贫困地区，明确了金融精准扶贫贷款（含已脱贫人口贷款、带动服务贫困人口的贷款）净增规模、深度贫困地区各项贷款增速等多项目标。

　　2020年是全面打赢脱贫攻坚战收官之年。对此，邮储银行对今年的金融扶贫工作作出了重要部署。该行表示，将持续加大金融精准扶贫贷款投入力度，聚焦深度贫困地区，尤其是“三区三州”深度贫困地区“两不愁三保障”突出问题，努力实现“三区三州”深度贫困地区各项贷款平均增速高于所在省份贷款增速。另外，该行还加大产业和项目精准扶贫贷款投放力度，重点扶持能吸收贫困户就业、带动贫困户增收的特色产业和服务贫困户的基础设施建设、农田基本建设等项目。

　　科技赋能服务实体经济转型升级

　　金融科技是银行业转型的助推器。在科技赋能助力业务转型方面，邮储银行的表现可谓亮点纷呈：全国推广“邮储食堂”，实名用户规模达1138.71万户；加快发展线上贷款，自主开发的小额“极速贷”全年累计放款金额超400亿元，贷款余额近300亿元；全面推进与互联网平台业务合作，全年通过平台合作放款近1000亿元；建设开放式缴费平台，重点拓展三线城市及以下地区民生服务领域，不到半年时间新增合作单位1300多家……

　　据了解，邮储银行不断强化科技支撑，应用大数据技术，创新线上化贷款产品，进一步提升金融服务质效。2019年，该行着力打造了“小微易贷”、小额“极速贷”大数据拳头产品，通过细分客群，按照微型线上化、小型标准化的模式，引入税务、发票、电力等外部数据，建立综合数据评价模型，实现客户信用的精准画像与快捷评价。

　　与此同时，该行还与海关大数据结合，创新推出跨境企业融资模式，并实现首批入驻国家发改委全国中小企业融资综合信用服务平台，有效满足小微企业的多样化融资需求。数据显示，截至2019年末，邮储银行线上化贷款产品余额2050.18亿元。

　　目前，邮储银行通过开发小额“极速贷”等自营网贷、发展与核心企业合作的产业链网贷、推动与互联网企业合作的平台联营网贷，形成了互联网小额贷款三大发展模式，大幅提升了广大农户、个体工商户、小微企业主的贷款获批时效，促进了小额贷款从劳动密集型向科技赋能的集约型转变。

　　邮储银行还积极推广电子签约APP试点，持续推进将标准化产品应用于零售信贷工厂，稳步推进业务流程向“数字化、智能化、标准化”转型升级。另外，应用移动展业人脸识别、电子地图、照片水印、电子签名等技术，建立零售信贷内评模型，完善优化决策模型，开发风险预警功能模块，不断提升智能化风控水平。

　　数据显示，2019年，邮储银行小额贷款线上贷款放款笔数占全部放款笔数的比例超过 60%，小额“极速贷”产品在纯信用线上贷款的基础上，通过“线上评估房产价值+线下办理抵押登记”相结合的方式，进一步扩大了客户服务范围，全年小额“极速贷”净增近300亿元。

　　转型发展构建差异化竞争优势

　　2020年是我国全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年。而近期发生的新冠肺炎疫情，加速了人们生活方式的改变和商业模式的变迁，“倒逼”商业银行加快业务转型，重塑服务模式。

　　疫情发生以来，邮储银行积极履行国有大行责任担当，在做好疫情防控的同时，精准支持抗疫企业，发挥优势助力春耕春种，多措并举服务中小微企业、个体工商户，积极支持实体经济复工复产，大力加强线上服务力度，各项金融服务持续加码。

　　新的一年，面对金融脱媒加快、利率市场化持续推进、同业异业竞争加剧的市场环境，全面驶入快车道的邮储银行将如何在“第二曲线”的引领下，继续开启新动能？邮储银行表示，将深入推进战略转型，持续深化经营体制改革和业务模式创新，加快构建差异化竞争优势。

　　转型发展方面，将坚守服务实体经济和人民对美好生活向往的初心和使命，以金融“血液”滋养实体经济“肌体”；将持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系，坚决守住一张干净、健康的资产负债表；将重塑组织架构，打造一流的公司治理能力；将拓宽选人用人视野格局，培养造就一批能够在市场竞争与转型发展中发挥引领作用的经营管理人才和专业技术人才。

　　科技赋能方面，全力推进新一代核心银行系统建设，打造具有邮储银行特色的企业级信息化平台；加快打造敏捷组织，建设敏捷系统，开展敏捷业务，全面实施敏捷开发，快速响应市场变化和客户需求；加快建立线上线下融合、金融与非金融交互的生态圈，为遍布城乡的企业和个人提供“随时、随地、随心”的便捷暖心服务；与头部互联网平台紧密对接，打造开放银行，依托近4万个网点打造星罗棋布的“微商圈”，实现广泛而精准的获客、活客和留客。

　　协同发展方面，依托中国邮政“普遍服务+寄递+电商+金融”大协同体系，健全集团板块协同工作机制，打造全场景全客群的独特资源禀赋优势，加快构筑具有鲜明特色的邮储银行“护城河”。

　　邮储银行表示，其将依托“自营+代理”的独特经营模式和资源禀赋，持续巩固网络优势、客户优势、资金优势和资产质量优势，真诚服务客户，持续回报股东，积极奉献社会，展现大行担当。

邮储银行持续提升小微企业金融服务质效。